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保険 税金

保険の払戻金て税金がかかるの?

貯蓄型生命保険に100万円を積み立てていたけど解約しました。それの払戻金が60万円戻ってきたけど、これって税金かかるの?

 

こうした疑問にお答えします。

 

今回は事例として、数字も伝わりやすく架空の数を例に上げています。

 

保険の払戻金て税金がかかるの?

前提としてよくネットに書いてあるのが

「50万円を超えると税金がかかる」

というもの。

今回の例では60万円戻ってきたということなので

税金がかかりそうですが

結論、かかりません。

その理由を解説します。

 

50万円を超えているのになぜ税金はかからないのか?

税金は利益によって発生するからです(必ずではありませんが)。

損していたらかかりません。

 

ここで重要なのが

増えた分が50万円を超えると税金がかかるということです。

 

要するに今回の例の通り

貯蓄型生命保険に100万円貯めてきたけど解約

返ってきた金額が60万円

そうすると40万円の損失

増えた利益が50万円を超えると税金が発生するため

40万円では税金は発生しない

ということになります。

 

まとめ

今回の例は勘違いしやすい事例でしたが

ネットの情報は数字が独り歩きしていることも多々あります。

複数の専門家の情報など多角的に集め、自分に落とし込むと理解も深まりますよ。

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